Dia Continental do Seguro

Um seguro é a única compra que se faz desejando nunca ter de a usar. A 14 de maio assinala-se o Dia Continental do Seguro, uma efeméride ibero-americana que não foi proclamada pelas Nações Unidas, mas pelo próprio setor: instituiu-a em 1948 a II Conferência Hemisférica de Seguros, o fórum que décadas depois passaria a chamar-se FIDES, a Federação Interamericana de Empresas de Seguros. A sua história explica porque a data olha ao mesmo tempo para a América e para Espanha.

História e origem do Dia Continental do Seguro

A data condensa dois aniversários. O primeiro é espanhol: a 14 de maio de 1908 foi aprovada a primeira lei que regulou em Espanha as companhias de seguros privados, impulsionada por Augusto González Besada, ministro do Fomento do governo de Antonio Maura. Obrigou pela primeira vez a registar e inspecionar as seguradoras e vigorou até 1954.

O segundo é americano: a 14 de maio de 1946 foi inaugurada em Nova Iorque a I Conferência Hemisférica de Seguros, com representantes de seguradoras de todo o continente. Dois anos mais tarde, em 1948, a II Conferência, realizada no México, fixou o 14 de maio como data oficial do Dia Continental do Seguro, fazendo coincidir os dois marcos.

Aquelas conferências institucionalizaram-se com a Carta da Colômbia de 1967 e em 1973, por proposta da delegação mexicana, adotaram o nome de FIDES. Em 1981 abriu os estatutos a membros de fora do continente e integrou a UNESPA, a associação seguradora espanhola: deixou de ser estritamente americana para se tornar ibero-americana. Hoje reúne associações de cerca de vinte países da América e da península ibérica.

Porque se celebra

Porque o seguro é uma infraestrutura invisível. Quando funciona, não acontece nada: um incêndio não arruína uma família, um acidente não liquida uma pequena empresa, uma colheita perdida não expulsa um agricultor do campo. O problema aparece quando falta. Em boa parte da América Latina, um revés de saúde ou uma cheia continuam a ser a via mais rápida para a pobreza.

Essa distância entre as perdas que ocorrem e as que estão cobertas é a lacuna de proteção, e na região é das maiores do mundo. A efeméride serve ao setor para reivindicar o seu papel, mas também para assinalar o óbvio: milhões continuam a operar sem rede.

Como funciona na realidade e o mito de que o seguro nunca paga

Convém perceber o mecanismo. Um seguro não é uma aposta nem um mealheiro: é mutualização do risco. Milhares de pessoas expostas a um percalço improvável entregam uma quantia pequena, o prémio, e com esse fundo comum paga-se o sinistro enorme e imprevisível que calhará a uns poucos. Todos pagam pouco para que nenhum perca tudo.

Desse desenho nasce a censura mais repetida: que o seguro cobra sempre e paga nunca. A realidade é mais aborrecida. A maioria dos conflitos não nasce da má-fé da seguradora, mas de um contrato que o segurado não leu: exclusões, franquias, infrasseguro e coberturas que se julgavam contratadas. O antídoto não é a desconfiança, mas três minutos de leitura das condições particulares antes de assinar.

Como se vive em Portugal e no Brasil

O Brasil é peça central desta efeméride: a CNseg, a confederação das seguradoras brasileiras, representa a FIDES no país e esteve entre as fundadoras, tendo acolhido no Rio de Janeiro a conferência hemisférica do setor. Aí o dia tem forte carga pedagógica, com o foco no seguro inclusivo: microsseguros agrícolas e produtos para trabalhadores informais, maioria em várias economias da região.

Em Portugal a data passa quase despercebida, por ser de matriz americana, mas o assunto é o mesmo. O setor é supervisionado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões e representado pela Associação Portuguesa de Seguradores, e a penetração nacional tem estado abaixo da média da União Europeia. Traduzido: também aqui há muita gente a viver sem rede sem o saber.

Como participar

• Reveja as apólices: veja se o capital seguro da casa ainda faz sentido e o que fica excluído.
• Confirme se paga duas vezes pelo mesmo: é habitual com as coberturas de cartões e contas bancárias.
• Se tem um negócio, verifique se a atividade real coincide com a declarada: é a causa clássica de uma indemnização recusada.
• Pergunte ao seu mediador por escrito e guarde a resposta.
• Aproveite as ações de literacia financeira e explique a quem não saiba o que é uma franquia.

O seguro não evita a desgraça: evita que a desgraça seja definitiva. Por isso este dia não celebra um produto financeiro, mas uma ideia velha e bastante decente: que o risco de um se carrega melhor entre todos.

#DiaContinentalDoSeguro